Gründung & Selbständigkeit mit Fremdkapital – finanzielle Mittel erhalten und Geld sparen mit Umschuldung

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Für Einzelunternehmen und Freiberufler ist es immer von Vorteil, die Gründung und Selbständigkeit finanziell so zu bewerkstelligen, dass kein zusätzliches Fremdkapital notwendig ist. Manchmal geht es aber einfach nicht anders. Entweder muss neue Hardware her, das Büro neu eingerichtet oder ein Umzug bewerkstelligt werden. Sind die Rücklagen dann nicht ausreichend, ist eine Option die Aufnahme von Fremdkapital. Unter Fremdkapital versteht man in der Betriebswirtschaft in erster Linie Kapital bzw. finanzielle Mittel, die nicht durch das Unternehmen selbst oder dessen Inhaber zur Verfügung gestellt werden, sondern „von außen“ kommen. Üblicherweise wird dieses Kapital unter bestimmten Voraussetzungen und Regeln zur Verfügung gestellt.

Private Darlehen

Das meist günstigste Fremdkapital sind Darlehen bzw. Kredite aus dem Familien- bzw. Freundeskreis. Im Gegensatz zu Banken lässt sich hier ein fester Zinssatz vereinbaren oder auch günstige Rückzahlungsmodalitäten. Auch private Darlehen sollten selbstverständlich in der Buchhaltung erfasst werden, sowie auch die Rückzahlungen.

Crowdfinance

Ein Stück weiter geht das sogenannte Crowdfinancing. Hierbei geht es um das Sammeln finanzieller Mittel durch eine Personenanzahl X. Diese Personen sind meist fremde Personen. Beim Crowdfunding werden Spenden für einen bestimmten Zweck oder ein Projekt gesammelt. Diese Spenden erfolgen in der Regel online. Das Crowdinvesting hingegen beschreibt eine Investitionsform. Dabei investieren meist Kleinanleger gemeinsam und in unterschiedlich großen Teilen in StartUps bzw. StartUp-Ideen. Der Gegenwert der Investition ist für den Investor am Ende ein gewinnbringender Anteil am Unternehmen bzw. eine Gewinnbeteiligung.

Banken-Kredite und Kreditumschuldungen

Der ganz „klassische“ Weg ist jener über die Hausbank. Bevor hier aber eine Auszahlung erfolgen kann, werden allerhand Kriterien geprüft – ganz besonders bei selbständigen Einzelunternehmern und Freiberuflern. Offen gelegt werden müssen die wirtschaftlichen Verhältnisse des Unternehmens ebenso, wie die Schufa-Auskunft und viele weitere Kriterien, die die Bonitätseinstufung beeinflussen. Das kann aber auch schnell zur Ablehnung eines Kreditantrages führen – insbesondere, wenn das Unternehmen noch sehr jung ist und/oder aus Sicht der Hausbank keine entsprechenden Sicherheiten gegeben sind.

Im Rahmen der Schufa-Auskunft wird beispielsweise die finanzielle Liquidität und Zahlungsmoral einer einzelnen Person bewertet. Diese Bewertung erfolgt auf der Basis von „Erfahrungswerten“ aus den letzten Jahren. Wurde beispielsweise vor Jahren eine Rechnung nicht beglichen und folgte daraus ein negatives Schufa-Merkmal, ist dieses auch noch bis zu drei Jahre nach Begleichen der Rechnung in der Schufa zu sehen. Doch die meisten Hausbanken verzichten eben nicht auf eine solche Schufa-Abfrage, um das Risiko des vergebenden Kredites einzuschätzen.

Finanzidienstleistungsunternehmen wie Henke & Rose wollen diese Lücke schließen und haben es sich zur Aufgabe gemacht, als Vermittler für Kredit und Darlehen, die jeweils beste Option für den Kreditsuchenden zu finden – auch im Hinblick auf Kredite ohne Schufa-Auskunft. Wie das Unternehmen selbst schreibt, kann dazu ein einfacher Antrag direkt online gestellt werden. Innerhalb der Bearbeitung des Antrages sind keine zusätzlichen Vorsprachetermine bei Banken oder verkomplizierende Abfragen notwendig. Das Konzept kann auch für Einzelunternehmen und Freiberufler interessant sein, die bereits Kredite aufgenommen haben und die Kosten hierfür durch eine Umschuldung senken wollen. Das kann beispielsweise durch die Zusammenfassung mehrerer Kredite erfolgen oder durch günstigere Konditionen.

Bildquelle: pixabay.com

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Jasmina

Wer schreibt hier? Jasmina

Hi! Ich bin Jasmina, die Autorin von onlinelupe.de. Seit 2010 schreibe ich hier über digitales Arbeiten und Selbständigkeit im Internet.

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